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May 22, 2023

Digitale Familien-Geldbörsen: Möglichkeit zum Einlagenerwerb für Banken

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Nach dem Erfolg (d. h. der zunehmenden Akzeptanz) digitaler Geldbörsen von Apple, Google und PayPal haben einige große Banken – darunter Wells Fargo, JPMorgan Chase und Bank of America – über Early ihre eigene digitale Geldbörse, Paze, auf den Markt gebracht Warning Services, das das Person-to-Person-Zahlungstool (P2P) von Zelle bereitstellt.

Wo bleiben die anderen tausenden Banken und Kreditgenossenschaften in den USA?

Sie möchten möglicherweise eine eigene digitale Geldbörse erstellen, um mit Apple, Google und den großen Banken zu konkurrieren, aber wenn sie das tun, sind sie auf dem falschen Weg.

Einem neuen Bericht von Cornerstone Advisors mit dem Titel „The Rise of Family Digital Wallets“ zufolge sollten sich gemeinschaftsbasierte Finanzinstitute zum Ziel setzen, eine spezielle digitale Geldbörse anzubieten, die darauf ausgerichtet ist, Verbraucher bei der Verwaltung der Finanzen ihrer Generation Z (geboren 1995–2009) und ihrer Generation zu unterstützen Alpha-Kinder (geboren nach 2009).

Den Amerikanern sind digitale Geldbörsen nicht fremd. Laut Morning Consult nutzen sieben von zehn amerikanischen Erwachsenen PayPal, vier von zehn nutzen Venmo und Cash App und mehr als drei von zehn nutzen Apple Pay und Google Pay.

Allerdings mangelt es diesen Tools in der Regel an den Funktionen, die Verbraucher bei der Verwaltung der Finanzen ihrer Familie unterstützen könnten, und sie helfen Eltern auch nicht dabei, die Ausgabenaktivitäten ihrer Kinder zu überwachen, zu kontrollieren und zu steuern. Darüber hinaus haben die Banken über das Angebot von „Jugendsparkonten“ hinaus wenig getan, um Produkte zu entwickeln, die die jüngeren Segmente ansprechen.

Dies hat zur Entstehung von Fintechs geführt, die jugendorientierte Banking-Apps oder „digitale Familiengeldbörsen“ anbieten, die Kindern Features und Funktionen bieten, die es ihren Eltern ermöglichen, ihr Verhalten zu überwachen und zu steuern. Laut Apptopia gehören die digitalen Familien-Wallet-Anbieter Step und Greenlight zu den 15 am häufigsten heruntergeladenen Banking-Apps in den USA.

Bei den digitalen Geldbörsen für Familien handelt es sich um Apps, die jüngeren Verbrauchern, die sonst kein Bankkonto eröffnen könnten, die Tools an die Hand geben sollen, mit denen sie ihre ersten Schritte in die Finanzwelt unternehmen können, und den Eltern gleichzeitig die Möglichkeit geben, ihre Aktivitäten zu überwachen und zu steuern.

Im Allgemeinen bieten diese Banking-Apps für Jugendliche eine Art Sparkonto, eine Debitkarte und ein Bildungselement zur Förderung der Finanzkompetenz. Sie umfassen in der Regel auch Funktionen, mit denen Eltern die Ausgaben ihres Kindes kontrollieren und ihm Geld von den Konten der Eltern überweisen können. Die auf ältere Teenager ausgerichteten Apps bieten möglicherweise auch Anlageoptionen wie Investmentfonds, ETFs und Aktien.

Während sich bestimmte Merkmale und Funktionen unterscheiden, kann das digitale Geldbörsenerlebnis der Familie anhand von drei „Erlebnissen“ betrachtet werden:

Es ist offensichtlich (oder sollte offensichtlich sein), dass zwei wichtige Vorteile von digitalen Geldbörsen für Familien sehr junge Verbraucher (Gens Alpha und Z) anziehen, die Technologie nutzen möchten, um ihr Geld zu verwalten und auszugeben, sowie eher junge Verbraucher (Millennials in ihren 30ern und ...). (Anfang 40), die heute Eltern kleiner Kinder sind.

Laut Tristan Green, dem Autor des Cornerstone-Berichts:

„Abhängig davon, wann Kinder eine Zulage erhalten und wie viele Eltern eine Zulage zahlen, könnte eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die 50.000 Haushalte betreut, zusätzliche Einlagen in Höhe von mehr als 10 Millionen US-Dollar erzielen. Dabei sind Einlagen, die aus dem Lohn stammen könnten, noch nicht eingerechnet.“ verdient durch berufstätige Teenager.“

Einzahlungsmöglichkeit über digitale Familiengeldbörsen

Bundesweit stellt dies eine Chance für den Einlagenerwerb in Höhe von fast 26 Milliarden US-Dollar dar.

Durch das Angebot einer digitalen Geldbörse für Familien können Institutionen damit beginnen, Kindern dabei zu helfen, Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu entwickeln und gleichzeitig eine entscheidende Markentreue aufzubauen. Wer heute keine Antwort für junge Kunden hat, läuft Gefahr, morgen seine Kunden zu verlieren.

Für ein kostenloses Exemplar des BerichtsDer Aufstieg der digitalen Geldbörsen für Familien: Erschließung neuer Möglichkeiten für Banken und Kreditgenossenschaften, klicken Sie hier.